Les indemnités de chômage, qui ne constituent pas un revenu pérenne du point de vue des banques, ne sont pas prises en compte, et participent seulement à augmenter le reste à vivre. La commission de surendettement peut être saisie mais dans les faits, seule une personne qui n'est pas en mesure de racheter l'ensemble de ses crédits y est admissible. Le surendettement commence là ou le rachat de crédits n'est plus possible. Dans le cas d'un rachat de crédit, le regroupement partiel de ses crédits est à éviter: le rachat de l'ensemble de ses crédits doit permettre d'atteindre un seuil d'endettement de 35% (voire 40% si le reste à vivre reste important). Le rachat de crédits pour chômeur selon les situations Si vous êtes en situation de chômage et célibataire, l'accord d'un organisme de crédit pour regrouper vos prêts sera difficile à obtenir. Tournez-vous vers vos proches, sollicitez de l'aide. Ne restez pas seul avec vos difficultés financières. Si elle ne peut pas effectuer un regroupement, votre banque actuelle peut peut-être vous accorder des facilités de paiement, suspendre un temps une échéance, etc. Dialoguez pour trouver des solutions.
Le co-emprunteur doit impérativement avoir un CDI. Si votre statut est fonctionnaire vacataire. Les contrats de vacataire sont en CDD, mais sont spécifiques puisqu'ils sont reconduits chaque année. Si le taux d'endettement est faible, la demande de rachat de crédit peut être acceptée. Si vous êtes un client fidèle depuis de longues années. Oui, cela peut paraître incroyable, mais un fidèle client n'ayant jamais rencontré de problèmes d'impayés a peut se voir accorder un rachat de crédit. En cas d'échec, il ne reste qu'au demandeur endetté de passer en commission de surendettement auprès de la Banque de France.
Le rachat de crédits permet de solder l'ensemble de ses dettes (crédit à la consommation ou crédit immobilier et crédit à la consommation), en réalisant un seul prêt à un taux unique. L'allongement de la durée du nouveau prêt permet de réduire considérablement le montant mensuel du remboursement (jusqu'à 60% dans certaines situations). Le chômage met-il un frein au rachat de crédits? Il faut être réaliste! La situation professionnelle est un critère décisif pour l'obtention d'un rachat de crédits. Le fait d'être dans une situation précaire est un point négatif. Il existe, tout de même, quelques pistes envisageables pour obtenir une ouverture de prêts regroupés: Si vous êtes propriétaires, vous avez la possibilité d' hypothéquer votre bien immobilier. L'hypothèque permet à un organisme de prêt d'avoir une solide garantie. Il faut, dans ce cas de figure, faire un rachat de crédit hypothécaire (crédits à la consommation avec le crédit immobilier). Si vous avez un garant. Un organisme ou un proche peut se porter garant pour vous.
À savoir: notez aussi qu'un contrat d'assurance chômage est une option à ne pas négliger lors de la contraction de vos crédits. En effet, ceux-ci vous protègent justement en cas de perte de votre emploi. Naturellement, une telle assurance ne peut être contractée qu'avant la perte de l'emploi, au moment de la signature du crédits. Rachat de crédits pour un ménage dont une seule personne est au chômage Si vous avez perdu votre emploi, mais que vous vivez en couple avec une personne salariée, le rachat de crédits sera plus simple à mettre en place. En effet, les mensualités seront recalculées et la totalité du nouveau crédit sera portée par le membre encore actif. Il est donc important de prendre en compte les revenus de l'autre membre du couple afin d'évaluer s'il pourra assurer seul le remboursement de la nouvelle mensualité. Il faut savoir que, dans le cadre d'un rachat de crédits, les revenus sous forme d'indemnité chômage ne sont pas pris en compte. Voilà pourquoi l'établissement prêteur considérera que c'est votre compagnon ou compagne seul(e) qui remboursera le crédit, même si ce n'est pas toujours vrai dans les faits.
Il négocie avec les banques les meilleures conditions. Le recours à un courtier vous permet de gagner du temps. Vous envisagez ainsi l'opération de rachat de manière sereine. Vous bénéficiez également de conseils avisés. En effet, ce professionnel saura conseiller les profils spécifiques tel que le vôtre. Rachat de crédit et chômage: Quelles autres options s'offrent à vous? Vous sollicitez un rachat de crédit, mais les banques refusent de vous financer car vous êtes au chômage? Il existe plusieurs alternatives: Le report d'échéances En cas de chômage, et si vous ne pouvez effectuer un rachat de crédits pour baisser vos mensualités, vous pouvez toujours solliciter un report d'échéances. Il faudra alors vous adresser aux établissements qui vous ont octroyé les crédits que vous remboursez actuellement. Pour rappel, le report d'échéances consiste à suspendre le remboursement de votre prêt. Le report d'échéances peut être total ou partiel: Le report d'échéances partiel: vous reportez le remboursement du capital emprunté.
Comment obtenir un rachat de crédit lorsqu'on est au chômage? Il est presque impossible d'obtenir un rachat de crédit lors d'une période de chômage, car le chômage constitue un obstacle pour convaincre un établissement bancaire. En effet, dans la mise en place d'un rachat de crédit, les allocations de retour à l'emploi ne sont pas prises en compte dans le calcul au titre de revenus, en raison de leur nature indemnitaire et de leur caractère temporaire. Néanmoins, il reste possible dans certains cas d'obtenir un rachat de crédit en étant au chômage. Vous empruntez à deux Il peut être possible d'effectuer un regroupement de prêts lorsque vous empruntez à deux et que votre conjoint présente une situation financière stable. Il vous suffira alors de mettre en avant les revenus de votre conjoint en CDI (Contrat à durée indéterminée). Mais avant de vous accorder le rachat de crédit, la banque va tout de même analyser votre dossier ainsi que votre projet. Vous êtes proche de la retraite Il existe un autre cas particulier: celui d'une personne en période de chômage dispensée d'une recherche d'emploi en raison d' une retraite proche.